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疫情下的新经济:银行“绿色通道”24小时从尽调到放贷

来源:东方网    发布时间:2020-02-15 13:20   

突如其来的新冠肺炎,给传统的春节按下“暂停键”,而有这么一群人,离开家门,奔赴企业,紧急摸排调研,为企业提供信贷资金,保证“金融生命线”的畅通。

“春节之后几天,感觉天天跟打仗一样,24小时时间几乎崩得很紧,”成都银行金堂支行公司部经理田煜明有点感叹,前一天赴防疫物资生产企业做尽职调查,写报告到凌晨1点,第二天一大早又再赶赴下一家企业调研,“但是感觉我们能帮助企业,在抗击疫情中出一份力,还是非常有成就感。”

像田煜明这样的银行信贷人员还有很多。据红星新闻记者了解,截至2月11日中午12点,中国银行业协会披露,疫情发生以来,银行业金融机构全力支持疫情防控和企业复工复产,合计信贷支持超过3490亿元。疫情之下,金融机构主动作为,“绿色通道”为防疫物资生产企业提供信贷“活水”,为抗击疫情提供有力金融支持。

防疫企业资金有缺口

紧急赴企业摸排了解

1月29日上午11点,田煜明与成都市恒达纺织品有限公司的老板陈德清取得联系,得知公司有资金缺口,下午1点,在成都银行金堂支行行钟珍伟带队下,田煜明和信贷团队前往企业开展尽职调查和授信审批。

“当时天还有点小雨,”田煜明回忆说,虽然天气有点阴雨,但走进工厂却呈现一幅热火朝天的生产景象:布料切割设备、缝纫机的声音交织成一片,接近两百名工人在紧锣密鼓生产。

他们了解到,恒达纺织主要生产医用床上用品及病员服装,在武汉设有办事处,过去与武汉很多医院有合作,而随着火神山、雷神山两大新规划医院,公司从正月初一接到武汉医用物资订单后,初二就开始开工加急生产,在不到一周的时间内,累计为武汉市提供5000余套医用床上用品及病员服装。“我们了解到,陈总虽然春节前准备了一些生产原材料,不过由于生产订单多,目前存在500万的一个资金缺口。”

支行行长钟珍伟按照总行特事特办的要求,为企业申请500万信用贷款,现场展开企业尽职调查报告,了解生产情况,订单情况。

赶报告到凌晨1点

24小时内实现放款

1月29日下午6点,田煜明和团队完成现场尽调和资料收集,回到家继续完成尽职调查报告,这个报告在凌晨1点完成。

1月30日一早,成都银行金堂支行向总行提交信用贷款授权申请,“第一次采用这样的特事特办信用贷款,我们其实也比较忐忑,不知道会遇到什么问题,不过很意外,总部非常给力,就几分钟就批准下来了。”

在给恒达纺织申办贷款的同时,田煜明又联系到另一家金堂口罩滤材生产企业,四川索玛新材料科技有限公司,当听说对方有资金缺口,又赶赴现场了解调研。

实际上,类似恒达纺织这样防疫物资生产企业的信用贷款,成都银行在前一天已经召开了行长办公会,对防疫物资企业实施名单制管理,按照特事特办、急事急办原则,快速响应重点企业融资需求,开辟信贷申请“绿色通道”,缩短审批流程、快速放贷。

更为值得一提的是,这些防疫物资企业申请的贷款,在基准利率基础上还享受一定贴息,利率更加优惠。成都银行在开通信贷绿色通道的同时,对于每个阶段企业都有不同的贷款产品,帮助企业取得相应的优惠贷款利率,比如拿到政府订单的“易采贷”,为新经济企业打造的“科创贷”和“文创通”,以及针对园区制造企业,有一定实力企业的“园保贷”和“壮大贷”,后者可以最高享受3000万元贷款,并且还可以享受贴息。

高效信贷背后:

银行业为防疫企业信贷支持超过3490亿元

与时间赛跑,通过资金驰援帮助疫情防控物资生产企业复工复产,从据记者统计,从1月29日开始的短短6天,成都银行向9户与疫情防控相关的企业合计提供信贷支持8080万元,最快一笔贷款仅3小时就发放到账。田煜明只是银行业千千万万信贷员中的一员。

疫情发生后,各大银行主动作为,密切跟进防护用品、消毒物品、药品、救治器械等疫情防控物资生产企业和重要生活物资保供企业的资金状况,派出骨干力量与企业精准对接,特事特办、急事急办,全力支持疫情防控和企业复工复产。

从四川全省来看,截至2月12日,四川全省银行机构共为234户疫情防控相关企业投放贷款超过21.9亿元,为企业复工复产提供了有力资金保障。中国银行业协会披露的数据显示,截至2月11日中午12点,各银行业金融机构合计信贷支持超过3490亿元。

除了积极驰援防疫企业外,受疫情影响,批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游及一些劳动密集型的制造业企业受到了较大影响。在此背景下,银行业金融机构主动减费让利,承诺履行不抽贷、不断贷、不压贷的“三不”承诺,支持企业风雨同舟,最大化帮助企业复苏,甚至下调相关企业贷款利率,与企业共渡难关。

在银行业积极驰援的同时,支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款的政策也随之落地,近期央行安排了3000亿元专项再贷款,这成为不少疫情防控重点企业的救急、救命钱。

据了解,专项再贷款的利率方面,按照最近一次公布的1年期贷款市场报价利率(LPR)减100bp的上限,即金融机构向相关企业提供贷款的利率将不超过3.15%,加上中央财政贴息50%,企业实际融资成本降至1.6%以下。而企业名单管理制与“先贷后借”的报销制相结合,保证了专项再贷款能被精准分配到最需要的企业手中。金融机构拿到重点企业名单之后,原则1天内,最长2天内,要将贷款发放到位。

专家指出,这项政策结合了专项再贷款和财政贴息,体现了支持企业“几家抬”的思路。专项再贷款政策落地企业,将有效增强企业资金实力,充分降低企业融资成本,为疫情防控工作输送金融“血液”。