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P2P网贷集中暴雷怎样投资才更安全?

来源:cnchuban.com.cn    发布时间:2018-07-29 10:24   关键词:投资,安全

对于P2P来说,明明现在身处炎热夏季,却偏偏今年的冬天来得更早一些。先是6月份国内名知P2P平台唐小僧暴雷。随后,杭州牛板金平台出现了挤兑潮。

而到了7月中旬,就连网贷之家旗下P2P平台投之家也出现流动性危机。据不完全统计,在过去这两周以来,平均每天有5-6家平台暴雷,15天就有90多家,

如此众多的大牌P2P相继出了问题,于是引发了投资者莫大的恐慌。对于受害者来说,要面临逾期无法兑付的风险,血汗钱付诸东流,真是欲哭无泪。然而,危机绝不会止步于此,有机构预测,3年后正常运转平台数量不会超过200家。

截止今年6月30日,我国在运营的平台共2835家,今年上半年新增平台36家,消亡721家,而如果真的是三年后存活下来不到200家平台。那么目前运营平台数量的10%左右的平台能够存活下来。P2P行业正面临着大洗牌,难免要经历“阵痛期”。

那么,P2P行业为啥会在当前出现集中暴雷的问题呢?首先,上半年,我国的货币政策是中性偏紧,而整个金融环境呈现去杠杆。这就意味着,本来P2P平台如果面临资金链断裂问题,可以通过借新还旧来度过危机。而现在流动性趋紧,去杠杆加码,使得P2P平台面对还款日的集中到来是束手无策。

再者,由于国内经济增速放缓,P2P受到了前所未有的挑战。一边是借款人逾期率开始上升,坏账风险越来越大,这让P2P平台不堪重压。另一方面,P2P平台宣传推广的成本在上升,平台的获客成本在上升。现在投资者也看到了这两年有P2P平台陆续倒闭,投资风险较大,很多人开始转投其他投资品种去了。

再次,一般P2P理财产品的期限都在一年以内,多数是在30天、60天、90天、180天。但是向P2P平台借款融资项目需要运行时间都在一年以上,这就导致了P2P平台短债长投,这就是一种期限错配。如果在过去还不是大问题,但现在是P2P行业的整顿之年,当短期债务集中到期,而长期的投资款没有收回,就容易发生兑付危机。

最后,监管层加大了对P2P行业的监管力度,使得一些本身就有问题、不合规的平台只能宣布退出。与此同时,网贷备案制度,本来要求在今年6月末完成,但实际上这个网贷备案制度又延期到年末了。对于网贷备案制度,很多P2P平台认为,如此严厉的监管要求,会大幅增加平台的运营成本,而且短期内也无法满足监管要求。

现在对于P2P行业来说,正遭受残酷的洗牌期,在大浪淘沙后,只要能够活下来的平台都将是优质的平台。但问题是,像网贷之家这种国内知名平台旗下的投之家都出现问题。那么,普通投资者就更加无法明确识别和判断风险,在这种情况下,应如何去选择平台呢?

第一,“国资系”不再靠谱,上市的P2P平台风险较小。在网贷平台接连暴雷的情况下,很多“国资系”平台纷纷倒下,这无疑是给投资者以警示,所谓的“国资系”光环不一定靠谱。而行业排名靠前的P2P平台的风险就会相对较小。

事实上,如果投资者选择在海外上市的P2P平台可能发生暴雷的风险就会小一些。因为上市P2P平台既要把自己的信息和资料放在了聚光灯下,又要接受各类投资者的监督,更是因为其拥有相对规范的P2P运营手段,所以已经上市的P2P平台风险要相对低一些。

第二,投资者要看资金将投向何方?像前几天暴雷的平台牛板金,他们把融来的资金都给股东拿去发违规的大额标自融,逾期30多亿,像这样的投资就会存在风险。

而如果是P2P平台做小额分散的(比如消费类借款),这样风险就可降下来,因为即使有个别借款人逾期不还,总不见得所有借款人都不还钱。所以,投资者在选择P2P平台之前,要避免投向大额标的类的项目。

第三,不是P2P平台开出的收益率越高,就越安全。现在市场上鱼龙混杂,又面临行业大洗牌,再加上经济形势又不好,投资风险也在上升。所以投资者要降低收益预期,在这个动荡时期,不要盲目追求高收益,这样可以降低遇到问题平台的概率。

第四,即便是投资者再看好某一P2P平台,现在也不要把钱全都投在这一个平台上,要适当的选择几家大型的P2P平台,分散投资,或者拿出自己一部分的财产购买P2P,而不是全部财产都投向网贷领域。分散投资的好处是,即使遇到问题,也不至于受到严重打击。

目前正值P2P网贷的洗牌期,投资者要多留个心眼儿,绝不能再像过去那样,盲目选一个收益率高的P2P产品,然后就可坐等投资到期日临近,享受高利息。而现在是理财非易事,投资者要学会辩别P2P平台的风险,这样才能立于不败境地。